סדר בנכסים הפיננסיים: איפה מסתתר הכסף

פוסט אורח: עידן כהן החליט לקחת אחריות ולבדוק את החסכונות הישנים שלו. הוא הופתע למצוא הרבה כסף – וכעת הגיע כדי לחלוק את מה שלמד, וכדי לקרוא לכם לא להזניח את הכסף הנסתר שלכם.

יש לכם סבתא אוהבת? מילצרתם בחופש הגדול של כיתה ט'? עברתם דירה חמש פעמים בשנתיים? אם כן (וגם אם לא) יש סיכוי טוב למדי שיש לכם איזו קופת גמל או קרן השתלמות ששכחתם מקיומה, וזה הזמן לבדוק.

עד לפני כשנה, לא הייתי פותח אפילו את חשבון הארנונה (אלא אם הוא הגיע במעטפה אדומה), ובטח שלא מכתבים מגופים עם שמות כמו פסגות, כלל, או מגדל. אבל אז קרו כמה דברים בחיים שלי, בזוגיות ובחשבון הבנק, שדירבנו אותי להשתחרר מהתרדמת הנעימה הזו ולהתמודד פנים מול פנים עם המחיר האמיתי של הבחירות שאני עושה (או נמנע מלעשות). הצעדים הראשונים לא היו קלים (ותודה על העזרה שקיבלתי מהבלוג הזה שמארח אותי), אבל מרגע שנכנסים לזה אי אפשר להפסיק. אז אחרי שכבשתי את חשבון האינטרנט, עמלות העו"ש, ואת תקציב הקניות, היעד הבא המתין לי בערימה של מכתבים עמוסי מילות גנאי כמו "קופות", "קרנות", ורחמנא ליצלן – "מסלול מניות". אבל איך מתחילים?

הצעד הראשון הוא להכיר את האויב, לדעת מול מה אנחנו מתמודדים. באמצעות מבט אחד בתלוש המשכורת תוכלו לגלות לאן החסכונות שלכם הולכים עכשיו. אבל מה לגבי עבודות קודמות או הקופה שסבא פתח לכם בבר מצווה? למזלנו, משרד האוצר השיק לאחרונה אתר שמאפשר לכל אחד ואחת לברר האם ישנם חסכונות או נכסים פיננסיים רדומים הרשומים על שמכם. הבדיקה פשוטה מאוד – כל מה שצריך זה את תעודת הזהות, והתוצאות עשויות להפתיע אתכם. כמעט כל אחד מידידי שעשה שימוש בשירות הנוח הזה גילה הפתעה נעימה או שתיים.

כמה נעימה? את זה כבר תצטרכו לגלות לבד. האתר מיידע אתכם על קיומם של הנכסים האבודים, אך לא על הסכום שממתין לכם שם. לשם כך תצטרכו לפנות ישירות לחברה שמחזיקה בנכס. החדשות הטובות הן שמדובר בתהליך פשוט יחסית שניתן לבצע אונליין, והאתר אפילו מספק לינק לחברה הרלוונטית. אם יש לכם את הסבלנות תמיד אפשר להתקשר, וגם במקרה הזה האתר של משרד האוצר חוסך לכם את החיפוש ומציג עבורכם את המספר. כך או כך, לא כדאי לכם להזניח את הנושא, ובטח שלא לחשוב שאם חיכיתם עד עכשיו אז אפשר להמתין עוד קצת, כי הזמן פועל לרעתכם.

למה כדאי לטפל בנכסים שלכם ממש עכשיו?

• זה הזמן לנצל את המבצע של משרד האוצר המאפשר לכם למשוך קופות גמל קטנות (עד 7,000 ש"ח) מבלי לשלם מס. אם לא תנצלו את ההזדמנות, תאלצו להמתין עד גיל הפנסיה כדי להנות מהכסף, או לשלם "קנס" של 30% מהסכום.

• דמי הניהול אוכלים לכם את הכסף! אם לא ידעתם על קיומו של הנכס אז ודאי לא התמקחתם על דמי הניהול, ואלה הלקוחות שחברות הביטוח הכי אוהבות. אתרים כמו FeeX או Rak יעזרו לכם לגלות כמה אתם מפסידים בגלל דמי הניהול הגבוהים, ויסייעו לכם להתמקח.

• נכסים מפוזרים הם נכסים אבודים. יש לכם שלוש תוכניות פנסיה? אם לעקוב אחר תוכנית אחת זה כאב ראש, אז שלוש זה כבר שבץ מוחי. נצלו את ההזדמנות כדי לאחד נכסים, מה שיאפשר לכם למקד את תשומת לבכם.

• נכסים ישנים הם לעיתים משתלמים הרבה יותר. אני לא אכנס כאן לפרטים הקטנים, אבל חברות הביטוח גילו באיחור שאנשים חיים יותר ממה שהן ציפו. כדי להתמודד עם המצב הן מרעות את התנאים בפוליסות החדשות, ולכן כדאי לעשות מאמץ ולשמר את התוכניות הישנות.

לגבי הסעיף האחרון, אני הצלחתי בדקה ה-90 להציל תוכנית ישנה שכמעט נסגרה, ורק בזכות התושייה של סוכן הביטוח שלי אני אזכה להנות מפנסיה שלא תאלץ אותי לבחור בין מזון לבין תרופות. זו גם ההזדמנות לומר מילה טובה בזכות כל ה"שוקה" למיניהם, שלמרות הקמפיין המאוד משעשע של שני כהן, אף מוקדן בשירות טלפוני לא יוכל לספק לכם את הייעוץ וההכוונה בתחום המורכב הזה.

אז הגיע הזמן להתנהג כמו גדולים ולעשות סדר בנכסים הפיננסים שלכם. זה לקח לי קצת זמן ואנרגיה, אבל התועלת עשויה להגיע למאות אלפי שקלים.

עידן כהן הוא מפתח ווב בחברת HP Software